重疾险怎么买?重疾险买多少保额合适?

发布者:开心保小助手|发布时间:2022-09-08 11:21:35

“买重疾险就是买保额”,这句话很多人都听过,但是具体要买多少保额,却很少有人能弄清楚。那么今天就来详细说说,重疾险保额应该买多少合适。

一,生病要花多少钱?

人均收入不断提高,医疗成本也水涨船高。根据银保监会给出的疾病治疗费用估算,常见重疾的治疗费用在20万左右。对大部分中产家庭来说,差不多相当于一年的收入。

对于不幸罹患重大疾病的家庭来说,治疗费仅是其中之一,后续还会面临康复费用,长期服药费用,包括因身体原因导致的收入中断等。

所以说重疾险的保额买多少,建议先套用一个比较简单的公式:

重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。

 

二,重疾险保额买多少合适

重疾险的保额,首先要先覆盖治疗费用,以上图为例,至少是20万左右。在此基础上,结合收入损失和其它花费。

01 根据预算,确定保费

保险保障的是未来不确定的风险,未来10~20年才是重疾险发挥作用之时,切忌因保费造成过大的生活压力。

一般建议 保费不高于全年收入的10%(这是上限),作为经济补偿的重疾险保额定为年收入的3-5倍为佳

02 根据年龄,调整保费

一般来说,中年人相比老人和小孩更需要重疾险,因为他们承担的责任太重。

  • 给孩子买:除了保障基础的治疗费用外,父母还要考虑到因陪孩子治病而产生的收入损失。
  • 给自己买:重疾保额除了考虑治疗费,康复费用外,还要衡量下因身体原因导致的后期收入中断缺口。
  • 给父母买:为了防止保费倒挂,年龄过大时我们是不建议买重疾险的,而且老年人健康告知恐怕也很难通过,如果购买就要考虑除了治疗费用外,后续的康复疗养费用,比如聘请护工等。

综上,建议:在保费能够承担的情况下,重疾险保额尽量在3050万之间,才能起到抵御风险的实际作用。

 

三,预算有限,如何最大化保额

很多人在投保时,都会被一些“额外保障,特殊权益”所吸引。比如:特定疾病赔付等。

但是别忘了,每附加一个额外保障,就意味着保费要上涨一些。对于当今大部分有房贷,车贷的人来说,如果预算不足,建议不要降低保额选择“大而全”的保障,否则本末倒置。

应该先保证基础保障责任和保额。待到后期资金条件充足再进行加保,完善其他保障责任。

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