被除外承保了,保险还要买吗?

发布者:开心保|发布时间:2022-09-19 10:54:30

我们都说,买保险要趁早,这个趁早,除了保费的问题,还有个很重要的就是能不能买。

毕竟,年纪大一点点,可不是保费贵那么简单,万一健康告知不能通过,保险买不了就麻烦了,尤其是重疾险,对于健康状况相对更为严格。

不过,随着保险行业的发展,投保也变得越来越智能化。

智能核保,人工核保,如果身体一些轻微异常核保通过,也是值得庆幸的。

但不少朋友都会在申请智能核保或人工核保时遇到一个这样的问题,被「除外承保」了。

那么,被除外,保险还要不要买了?

一,什么是除外承保

我们先说什么是「除外」。

在核保时,保险公司会根据被保人的情况,得出五种核保结论,大致其实是分为两种,也就是「可承保」和「不可承保」。

「不可承保」中有两种,即「拒绝承保」「延期承保」

拒绝承保不用赘述,而延期承保的意思,是保险公司要观察一段时间,明确诊断后再决定是否承保。

而「可承保」也并不是直接买了就行,它有以下几种情况:

• 标体承保:即正常承保;

• 加费承保:保障相同,但因为理赔风险较高,需要多缴纳保费。

• 除外承保:保费相同,但被保人的某些疾病不在承保范围内。

除外承保,顾名思义,就是将某些疾病除在外了。

举个例子,被保险人在重疾险核保时有甲状腺相关疾病,因此承保时被除外甲状腺责任。

将来如果被保险人因甲状腺癌出险,保险公司不予承担理赔责任。

二,除外承保,保险还要不要买?

看到上面,可能有的人要说了:

同样的保费,承担的责任却比别人少,太亏了吧?

其实不然。

首先,在所有重疾理赔中,每种重大疾病的占比只是一个零头,所以,如果只是除外某一种疾病,还是非常有必要买重疾险的。

其次,保险公司除外承保,是经过仔细考量的,除外承保说明这项责任风险较高,现在不买,以后的身体状况只会越来越差,买起来更麻烦。

因此,能早买当然是越早越好。

而且,仅仅是一个部位除外,但其他责任还能保,即使承保的内容少,也比所有疾病都不保要强。

即使是除外了多种疾病,甚至是又除外,又加费,就更说明身体健康已经亮了红灯,更要重点考虑尽快投保。

另外,现在有部分保险公司支持「保单复议」,即可以对未按照标准体承保并生效的保单进行复议,可以通过重新核保,取消之前「加费」或「除外」的承保条件。

一般来说,保单复议在投保2年后可以申请。

总而言之,先把保障配置上,后续可以再从长计议,总比没有保障要强得多。

三,除外承保,还需要注意哪些问题?

关于除外承保,还有两件事,小开要提醒大家。

首先,对于可能会被保险公司除外承保的健康异常,一般建议可以同时投保多家公司的产品。

这样一来,我们就可以从多款产品中,选择承保结论最好的,同时性价比也最高的那款。

其次,对于被除外的疾病,一定要特别关注,及时体检,积极治疗,防止情况进一步变差。

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通常不会亏损。对于百万医疗险来说,保额是只能报销的,和重疾险的给付不一样,医疗险是花多少报多少,并不会说保额600万就赔付600万,而且通常情况下,用不了那么多的保额。
买寿险后,如果不幸被车撞死,保险赔不赔?
建议在投保时,最好指定受益人。如果发生了理赔,保险金就可以按照比例发给受益人,否则很可能造成家庭纠纷,保险金领取流程会比较复杂,甚至产生不必要的税务问题。
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意外险报销主要分为意外身故报销,意外伤残报销和意外医疗报销这三种情况,不同情况所需的材料不同。一般需要被保险人身份证(或户籍证明)和投保单原件之外,还要根据报销种类的不同提供相关资料。
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保险公司核查病史的方法是比较多的,一般在发生理赔时保险公司优先调查医院的就诊记录,但不局限于此,还有医保记录,体检报告,病历本,被保险人人际关系,走访面谈以及多种大数据等。
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