社保交满15年后开始灵活就业,到退休时能领多少养老金?

发布者:开心保|发布时间:2022-02-28 14:05:54

社保是国家提供给我们的一项社会福利,和日常生活密切相关。

各大城市买房,买车,落户,子女上学都离不开社保,连隔壁奶奶都知道有社保才能买惠民保。随着这两年社保福利不断提高,全民社保已经成为了一个社会共识。

不过,最近知乎上热度极高的 灵活就业话题,又一次把「要不要交社保」这个讨论,送上了热搜。 

一,灵活就业的那些事

先说说灵活就业。

在被疫情偷走的这两年中,很多行业都发生了翻天覆地的变化,最明显的就是新业态的出现。

不想忍受朝九晚五枯燥的职场生活,很多大学生毕业后选择了灵活就业,期望着兴趣爱好与工作的完美结合。背上背包,架起支架,打开镜头,为「热爱」而活。

于是,以直播带货,电商,视频剪辑为主的灵活就业一时间升为大热门。

(来源:微博@蓝鲸财经)

另一方面,持续的新冠疫情为线下行业按下了「暂停键」,旅游业一蹶不振,在线教育惨遭「双减」,房地产被新政「加限」,互联网迎来寒冬。

小公司在破产边缘挣扎,大公司也纷纷收紧福利,优化人员。如果恰好赶上了这一波,就算不想灵活就业,也得被赶鸭子上架了。网约车,外卖骑手成为了职场逃难人的退路。

不过,职场也好,灵活就业也罢,至少是一份能够为继的工作。但令人放不下心的是:

中断的社保怎么办?停掉还是继续缴?满15年后,还有必要再缴么?

二,社保只缴15年?这个说法哪来的?

对很多人来说,社保既熟悉又陌生,只知道每个月都会从工资里扣钱,但有什么用却一知半解。

其实社保由医保,养老,失业,生育,工伤 等5个基本险种保险。主要作用如图:

(点击查看大图)

社保分为 城镇职工社保 和 城乡居民社保 ,分别对应企业职工和城乡居民,灵活就业人员两种社保都可以选。

• 城镇职工社保:每个月由公司从工资里代扣代缴,保费略高,但各项待遇更好。

• 城乡居民社保:由社区统一组织缴费,只要200-400元/年,价格非常便宜。

不论哪种社保,只要 累计缴满15年,就可以领取退休金了 。因此很多人认为,社保缴满15年就不用继续缴了。

实际上,事情真没有那么简单。

三,社保缴满15年,可以不用交了么?

理论上可以,但社保的缴费年限和缴费基数,会 直接影响退休后领取养老金的多少 。

缴得多缴得久,退休后领取到的养老金就越多 。那我们看看,企业职工缴15年VS缴25年,每月领取能差多少钱?

01. 退休工资怎么算?

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金。

基础养老金与 社会平均工资&本人平均缴费工资指数&缴费年限 有关,个人账户养老金与个人缴纳的总保费挂钩。

(点击查看大图)

其中,个人账户储存额 是指自己缴纳的部分,计发月数 是根据退休年龄来设置的,具体如下图:

(点击查看大图)

02. 15年和25年,养老金差多少?

举个例子:

30岁的小张,每个月工资5500元,当地社会平均工资5500元,60岁退休。那么分别来看下,社保缴 15 年 与缴 25 年的区别:

(点击查看大图)

可以看到,缴25年比缴15年每月多领取了4成。如果把这些年的工资涨幅,和养老金的涨幅算上,差距则更大!

另外,对上班族缴的职工医保而言,缴满25年就可以享受终身医保的待遇,而居民医保则没有。

因此,建议大家缴满 15 年后,有条件也要继续缴,不管政策怎么变,更长的缴纳期对自己一定会更有利。

千万不要觉得交个15年,达到领养老金的最低标准就行了。

真到了那个时候,老头老太太之间比一比,怄到连广场舞都跳不下去了。

四,灵活就业社保只能缴养老和医疗,损失大么?

灵活就业人员既可以缴 城镇职工社保 ,也可以缴 城乡居民社保 

但从退休金和福利待遇的角度来看,建议灵活就业人员缴城镇职工社保。

不过,灵活就业缴城镇职工社保只能缴其中的 养老保险 和 医疗保险 ,其他3种必须有公司才能缴。

那么对于社保的其它险种,缴费年限的长短,影响大么?

01. 生育保险

生育险 是为孕妇提供的医疗服务,生育津贴以及产假的福利,主要包含生育津贴,生育医疗待遇。

? 生育医疗待遇:报销怀孕到生产期间各项医疗费用,包括手术,检查,接生,药品等费用;

? 生育津贴:上年度本单位人均工资缴费标准÷30天×产假天数。(男女均可享受)

如果计划生孩子,想通过生育险报销,只要在生孩子前达到缴费时间要求就行了。

以北京市为例,报销生育险须满足3个要求:

1,符合国家或者北京市计划生育规定;

2,分娩前连续缴费满9个月;

3,因怀孕,生育发生了医疗检查费,接生费,手术费,住院费和药品费。

各地政策不同,具体还是要去当地医保局问一下。

02. 工伤保险

工伤保险 是指:因工作伤残,导致丧失劳动力或死亡时获得的赔偿。

只要在保就能获得赔偿,缴1年保1年,对缴费年限没什么要求。

不过想要获得工伤赔偿是有要求的,必须先认定为工伤。在《工伤保险条例》中,列出了具体10种工伤认定和3种不能认定为工伤的情况:

(点击查看大图)

其中,职业病指的是长期接触有害物质的工作环境中,患上符合国家职业病诊断标准的疾病才能算是职业病。

像我们平时说的:电脑而引发的视力下降,鼠标手,键盘腕,颈椎病,都不能算职业病。

03. 失业保险

缴费年限对失业保险还是有影响的。失业前缴费越久,失业金领取的时间就越长,不过最长不超过24个月。

失业金不是失业了就能领,还要满足一定的要求,依然以北京为例:

1,失业前所在单位及个人已参加失业保险;

2,缴纳社保满1年;

3,进行失业登记,并有求职要求;

4,非本人意愿中断就业。

北京市的规定是:失业保险金平均发放标准为本市最低工资标准的90%。另外按照缴费时间长短,每满5年,提高一个档次,最少可以领到2034元/月。

这两年由于疫情的原因,不少失业人员都领到了这项福利。

总的来说,社保缴费时常对生育,工伤,失业险的影响并不算大,主要受影响的还是医保待遇和养老金。因此,建议大家能多缴还是要尽量多缴。

另外,灵活就业缴纳的城镇职工社保 和企业职工社保可以相互转换 ,入职后由公司代扣缴纳生育,工伤,失业险即可。

五,总结

社保是普惠大众的国家福利,是不可或缺的保障,能不断缴就不断缴。

年轻的时候建议多缴一些,多缴几年,给老年的自己多一些保障。

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